운전자보험 다이렉트 TOP3비교로 종결합니다.
운전자보험 어떻게 가입해야할지 고민이신가요? 이번 포스팅에서 후회없이 운전자보험 가입하는 방법을 확실하게 알아보겠습니다. 운전자보험 TOP3라고 불리는 DB, AXA, KB 전부 모아 비교분석 합니다.
운전자보험은 교통사고가 났을 때 운전자가 지게 될 수 있는 형사적, 행정적 책임에 대한 비용을 보상해주는 보장상품입니다. 법으로 가입을 강제하는 의무보험에 해당하는 것은 아닙니다. 하지만 중과실, 중상해의 사고에 대비할 수 있기 때문에 운전자라면 눈여겨보아야 할 상품이라 할 수 있습니다.
특히 다른 사람의 차량을 운전하다가 발생하는 사고에도 대처할 수 있습니다. 이런 점에서 차량을 두 대 이상 갖고 있거나 다른 사람 명의의 차량 운전이 많은 편이라면 운전자보험 가입이 필수입니다.
이렇듯 운전자보험은 필수는 아닙니다. 하지만 자동차보험에서 보장하지 않는 형사상의 책임 및 비용에 대한 손해를 보장합니다. 아래에서 운전자보험과 자동차 보험의 차이와 운전자보험의 필요성에 대해 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 또 회사별 가격과 보장내용을 비교해보겠습니다.
목차
- 운전자보험 꼭 필요한가요?
- 운전자보험 어떻게 가입하나요?
- 운전자보험 비교 (DB / AXA / KB 손해보험)
운전자보험 꼭 필요한가요?
가끔 자동차보험과 운전자보험을 혼동하는 사람들이 있습니다. 자동차보험은 가입된 차량을 운전하다 발생한 피해만이 보장됩니다. 반면 운전자보험은 가입한 사람이 다른 사람의 차량을 운전해도 보장받을 수 있습니다. 그리고 12대 중과실 관련 보장이 가능하다는 점 역시 자동차보험과 구분되는 큰 차이점이라 할 수 있습니다.
자동차보험은 운전자의 과실이 명백하다면 보장하지 않습니다. 하지만 운전자보험에 가입하면 이런 사고에 대해서도 보장받을 수 있습니다.
12대 중과실을 위반하여 사고를 일으킨 운전자는 피해자에게 형사합의금을 지불해야 합니다. 또한 형사처벌에 따른 벌금에 처하게 됩니다.
12대 중과실은 ①속도위반 ②철길 건널목 통과 방법 위반 ③중앙선 침범 ④면허 운전 ⑤앞지르기 및 끼어들기 방법 위반 ⑥화물 고정 조치 위반 ⑦승객 추락 방지 위반 ⑧보도 침범 ⑨어린이 보호구역 내에서의 안전 운전 의무 위반 등입니다.
이들 내용을 살펴보면 충분히 운전자의 운전미숙이나 실수, 부주의 등으로 발생할 수 있는 것들이라는 것을 알 수 있습니다. 단순한 실수로도 중과실이 되면서 합의금이나 벌금 등으로 큰 경제적 손실을 입게 될 수 있다는 뜻입니다. 따라서 운전자보험 필요성을 느낀 사람들이 운전자보험에 가입하여 이에 대해 대비를 해 두고 있습니다.
다만 운전자보험에 가입했다고 해서 모든 12대 중과실에 대해 보장을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 음주운전, 무면허 운전, 그리고 뺑소니 사고가 그 경우인데요. 이들 세 가지를 일으킨 정황이 확인될 시에는 보험이 있어도 보장받을 수 없습니다. 이 경우는 운전미숙, 부주의에 의한 것이라 보기 힘듭니다. 그러므로 운전자의 의도가 포함된 중범죄에 해당한다는 것을 명심해야 합니다.
기존에 본인이 갖고 있던 상품의 보험료나 보장 구성이 불만족스러워서 재가입이 필요한 경우도 있는데요. 이런 경우가 아니라면 특약을 통하여 보장한도를 보완할 것이 권장됩니다. 어떤 형태이든 보험의 해약은 가입자 본인에게 손해가 되기 때문입니다.
운전자보험은 형사합의금, 교통사고 위로금 등 형사적, 행정적 책임 비용을 보장하는 특약에 가입할 수 있습니다. 또한 본인의 신체적 피해에 대해 보장받을 수 있는 자동차 사고부상 발생금 특약도 마련할 수 있습니다. 이는 먼저 운전 중에 발생한 접촉 사고로 인한 피해를 보장합니다. 또한 피보험자가 대중교통 이용 중의 사고로 입은 피해, 아니면 보행 중의 차량과의 사고로 인한 피해도 보장해줍니다.
자동차 사고부상 발생금 특약의 특징은 무엇일까요? 피보험자의 신체적 피해에 대하여 약관에서 정하는 상해 등급 1~14등급에 따라서 차등적인 보험금을 지급한다는 것입니다. 여기서 14등급은 가장 경미한 피해를 나타냅니다. 1등급이 가장 심각한 피해를 뜻합니다.
겉으로 봐서는 특별한 이상이 없다고 해도 14급으로 인정받아서 보험금을 받을 수 있기 때문에 활용도가 좋습니다. 다만 해당 특약을 통한 보험금의 지급건수가 증가하게 되었는데요. 보험사는 손해율의 증가를 막고자 관련 한도를 축소하고 있는 분위기입니다.
이에 상품별 보장범위, 지급 한도 등에는 차이가 있습니다. 그래서 여러 상품의 약관을 비교하여 유리한 것을 선택하는 것이 좋습니다.
운전자보험은 교통사고로 인한 후유장해를 보장받을 수도 있습니다. 후유장해는 치료 후에도 일상생활이나 경제활동에 영향을 끼칠 수 있습니다. 그러므로 보험을 통하여 대비하는 것이 좋습니다.
실제 한국교통연구원에서 교통사고로 후유장해를 겪고 있는 사람들을 조사했는데요. 이들의 70%는 실직이나 사업종료 등의 경제적인 어려움에 부닥치는 것으로 나타났습니다.
운전자보험 어떻게 가입하나요?
운전자보험은 가입 시에는 가입 경로에 따라서 보험료의 차이가 나타납니다. 보험은 전화나 보험설계사, 영업점을 통하여 가입할 수 있습니다. 하지만 요즘은 인터넷을 통해 가입할 수 있는 상품들도 다수 출시되고 있습니다.
설계사에게 부탁한다면 보장의 구성, 보험금의 청구, 계약관리 면에서 보험 전문가의 도움을 받는 것이 가능합니다. 하지만 사업 수수료가 가입자의 월 납입료에 추가되게 됩니다.
그런데 인터넷으로 가입하는 다이렉트 보험은 가입자 스스로가 보장을 구성합니다. 그래서 수수료가 면제되어 오프라인 가입과 비하면 10~20%가 절약됩니다.
다이렉트 보험으로 같은 상품의 같은 보장을 구성한다 해도 보험료는 보험사별로 다릅니다. 가입할 때는 다이렉트 보험이 판매되는 각 보험사의 홈페이지를 통하여 보장 구성별 예상 월 납입료를 확인해볼 수 있습니다. 하지만 여러 회사를 비교하기 위하여 이 작업을 반복적으로 진행한다는 것은 매우 번거롭습니다.
이럴 때는 운전자보험 비교사이트 '보험다모아'를 이용하는 것이 효율적인 방법이라 할 수 있습니다.
'보험다모아'에서는 동부화재 운전자보험, 현대해상 운전자보험 등 국내의 다양한 보험사들과 제휴하고 있는데요. 운전자보험 인기순위 및 추천상품을 간편히 확인할 수 있습니다. 그뿐만 아니라 복잡한 인증 없이 간단한 정보만 입력해도 상품의 예상 보험료 견적을 받을 수 있습니다.
또한 가입자를 위한 전문상담창구도 마련되어 있습니다. 보험 가입이 처음이거나 궁금한 사항이 있을 때 역시 도움을 받아볼 수 있습니다.
운전자보험 비교 (DB / AXA / KB)
운전자보험은 자동차보험에서는 보상하지 않는 운전자 본인을 위한 보장을 제공하는 상품입니다. 자동차 사고 시 발생할 수 있는 제반 비용(예: 변호사 선임, 벌금 등)을 보장하는 것이 이 보험상품의 목적입니다. 또한 자동차를 소유하더라도 필수 가입은 아니기 때문에 상품구조가 다소 복잡합니다. 특히 보험사마다 필수/선택 특약의 종류와 금액이 달라 정확한 비교를 하기 어려울 수 있습니다.
1) 다이렉트 가성비가 훌륭한 운전자보험: DB손해보험
DB손해보험 운전자보험은 다이렉트 상품 중 보장범위가 가장 폭넓고 평균 보험료가 저렴합니다.
DB손해보험의 가장 큰 장점은 다이렉트 가입이 쉽고 보장내용이 폭넓다는 점입니다. 보통 다이렉트 상품은 가입 절차가 간편한 대신 일부 중요한 보장(예: 벌금, 중환자실 입원 일당 등)이 빠지는 경우 있는데요. DB손해보험 운전자보험은 이러한 보장들이 촘촘히 들어 있습니다.
그뿐만 아니라 보험료도 비교적 저렴한 월 12,003원 내외로 다이렉트 평균 대비 저렴합니다.
2) 교통 사고 사망·장해 보장이 든든한 운전자보험: AXA손해보험
AXA손해보험 늘안심운전자보험은 운전자보험의 '핵심'에 해당하는 필수특약의 보험료가 저렴하고 보장이 폭넓습니다. 그래서 운전자보험 본연의 기능에만 집중하고자 하는 소비자에게 유리합니다.
35세 남성 기준 10년 납/10년 만기 상품의 보험료는 월 11,268원 내외로 평균 대비 5% 이상 저렴합니다.
또한 AXA손해보험은 장기보장성 보험상품의 민원율이 낮고 보험금 불만족도가 낮습니다. 고객만족도 지표에 민감한 소비자에게 적합한 선택이 되겠습니다.
본 상품의 보장은 매우 포괄적인 편인데요. 대물(금전적 부분의 손실에 대한) 벌금 보장이 포함되지 않은 점에 유의해야겠습니다.
3) 상해 관련 보장이 우수한 운전자보험: KB손해보험
KB손해보험 운전자보험 역시 다이렉트 상품으로 가입 절차가 간편한데요. 상해후유장해·골절 진단비 등 상해 관련 보장이 저렴한 것이 특징입니다. 35세 남성 기준 10년 납/10년 만기 상품의 보험료는 월 11,210원으로 평균 대비 5% 이상 저렴합니다.
또한 골절 진단비가 10만원당 217원으로 전체 손해보험사 중 매우 낮은 편입니다. 게다가 교통 상해사망 및 교통상해 후유장해 보장의 원가가 저렴해 가입금액을 높게 설정할 수 있습니다.
따라서 다이렉트로 간편하게 가입할 수 있으면서 상해 관련 보장을 놓치지 않고자 하는 소비자에게 적합합니다.
| <운전자보험 가입 시 주의사항 5가지> |
1. 형사적인 책임을 위한 세 가지 보장을 확인하세요! 형사적인 책임이 발생하는 사고는 2가지 경우입니다. 운전자가 신호위반, 속도위반, 스쿨존 사고 등 11대 중과실 사고를 내거나 피해자가 사망 혹은 중상해를 입은 경우입니다. 이때 필요한 교통사고 처리 지원금과 벌금, 변호사 선임 비용 보장을 꼭 확인해야 합니다. 교통사고 처리 지원금은 피해자가 사망했거나 6주 이상의 상해를 입은 경우 피해자와 합의를 위한 비용입니다. 2. 실손 보장은 중복 보상을 받을 수 없습니다. 운전자 보험 가입 시 실손 보장인지 정액 보장인지 우선 확인해야 합니다. 실손 보장은 실제로 손해를 본 만큼 보장하는데요. 그래서 보험금을 중복으로 보상받을 수 없습니다. 반면 정액 보장은 사고 발생 시 정해진 금액을 보장하기 때문에 각각의 보장금액만큼 중복 보상이 가능합니다. 3. 벌금, 방어비용 등도 보장이 큰 것을 선택하세요. 가해자와 피해자가 합의했다 하더라도 형량이 벌금형으로 감형되는 것뿐입니다. 형사 책임 자체가 사라지지는 않습니다. 따라서 운전자 보험 가입 시 벌금에 대해 한도가 큰 상품을 선택해야 합니다. 4. 만기 환급형보다 순수 보장형 또는 일부 환급형으로 가입하세요. 만기 환급형은 만기 시 돌려받는 금액이 물가 하락 등으로 인해 가치가 떨어질 수 있습니다. 그러므로 만기 환급형보다는 순수 보장형이나 일부 호환 급형으로 가입하는 것이 좋습니다. 5. 보험다모아에서 다양한 보험상품을 비교하세요. 보험다모아는 다양한 온라인 보험상품의 보장금액과 월 납부금 등을 한눈에 비교해볼 수 있는 온라인 사이트입니다. 보험다모아를 통해 보험 용어정보부터 저렴한 온라인 운전자보험 상품을 손쉽게 비교, 가입할 수 있습니다. 보험료도 절감할 수 있습니다. |
예상치 못한 사고까지 피해 갈 수 있는 운전자는 없습니다. 운전을 하는 사람이면 이때를 대비하기 위하여 1만원 정도는 투자해야 하지 않을까요?
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