은퇴설계 5분 만에 완성할 수 있는 방법을 알려드립니다.
우리은행의 간편 은퇴설계를 이용하면 쉽고 빠른 은퇴설계가 가능합니다. 다음은 제가 직접 해보았을 때의 결과입니다. 사실 5분도 아니고 3분 만에 설계를 완료했습니다.
고객님의 은퇴 예상 나이는 60세(2025)년이며 고객님의 은퇴자금 준비기간은 4년입니다. 고객님의 기대 수명은 90세, 은퇴준비 부족자금은 32,713만 원입니다.
은퇴준비 부족자금까지 알려주니 너무 유용한 계산기입니다. 우리은행의 은퇴설계 계산기를 어떻게 사용하고 활용할 수 있는지 방법을 알려드리겠습니다.
은퇴설계는 이제 필수입니다. 은퇴설계가 필요한 이유로 크게 3가지를 꼽습니다.
첫 째, 고령화 속도.
둘째, 수명 증가
셋째, 어려워진 경제활동
각 파트에 자세한 내용은 본문에서 설명하겠습니다. 중요한 점은 장년층 인구가 다양한 이유로 인해 부족한 자산을 가질 가능성이 현저히 높다는 것입니다. 그래서 미리 대비하고 준비하는 설계가 필요한 것입니다. 은퇴설계가 필요한 이유와 방법에 대해서 포스팅을 합니다. 본 포스팅을 끝까지 읽고 안정적인 노후생활을 즐기셨으면 좋겠습니다.
목차
1. 간편 은퇴설계 계산기
- 예상 은퇴시기
- 은퇴 후 월 생활비
- 공적연금
- 은퇴 준비자금
- 매월 저축 가능 금액
- 간편 은퇴설계보고서
2. 은퇴설계가 필요한 이유
- 고령화 속도
- 수명 증가
- 어려워진 경제활동
우리은행 간편 은퇴설계
우리은행에서는 간편 은퇴설계 계산기를 제공하고 있습니다. 이용 방법을 확인하시고 직접 은퇴설계를 해보시길 바랍니다. 은퇴시기, 원하는 목표 생활비, 공적연금 등의 입력란이 있어 개인의 다양한 조건에 맞출 수 있다는 것이 장점입니다. 게다가 매월 저축 가능 금액 및 은퇴 준비자금의 수익률까지 개별적으로 입력할 수 있습니다. 간단하지만 필요한 정보는 단 있는 계산기라고 볼 수 있습니다.
간편 은퇴설계 계산기의 모든 출처는 우리은행입니다. 사용방법을 확인하고 링크로 들어가 은퇴설계 실행해보시길 추천드립니다. 링크는 포스팅 하단에 달아 놓았습니다.
예상 은퇴시기
예상하는 은퇴시기에서는 개인인지 부부인지를 각각 설정할 수 있습니다. 개인을 선택할 경우 배우자의 기대 수명 및 현재 나이를 선택하는 입력 창이 없어집니다. 부부 그리고 외벌이를 선택할 경우 배우자의 현재 나이와 기대수명이 등장하고 본인은 생년월일, 현재 나이, 은퇴 예상 나이, 기대수명을 입력할 수 있습니다.
부부와 맞벌이를 선택할 경우 본은의 입력란은 동일하고 배우자의 입력란에 은퇴 예상 나이가 추가됩니다. 은퇴 예상 나이를 입력하는 이유는 수입이 언제까지 지속되느냐를 기록하기 위한 목적임을 알 수 있지요. 여기서 주의할 점은 기대 수명입니다. 다른 입력들은 명확하게 수치를 지금도 정할 수 있지만 기대 수명은 다릅니다. 기대수명은 예측의 영역입니다. 생각하시는 것보다 넉넉하게 설정하시기를 추천드립니다. '생각보다 오래 살았더니 돈이 전혀 없는 노후 생활이 찾아왔더라.'는 이야기는 누구도 원하지 않을 것이니까요.
은퇴 후 월 생활비
다음은 은퇴 후 월 생활비를 입력하는 것입니다. 주의할 점은 본인과 배우자의 생활비를 더해서 입력하는 것입니다. 그런데 보통 생활비가 얼마나 들지 감을 잡기가 어렵죠?
친절하게도 우리은행에서는 은퇴생활비 통계치도 제공해 주고 있습니다. 부부 합산하여 풍족한 생활을 하기 위해서는 월 337만 원이 들어간다고 하네요. 생각보다도 많은 수치인데요. 사실상 이 정도 월 생활비가 나올 수 있도록 은퇴자금을 구축하시는 분들은 몇 없다고 보입니다.
현재 생활수준에 맞추어서 기본적인 생활(월 174만 원), 여유로운 생활(월 230만 원) 등 원하는 수치를 입력해주시면 되겠습니다. 다만 본 계산은 통계청의 2015년 자료임으로 달라질 수 있습니다. 보통 인플레이션을 감안하면 동일한 생활수준에 요구되는 지출을 더 많아진다고 볼 수 있습니다. 따라서 원하시는 것보다는 조금 더 높은 수치를 적어주면 좋겠습니다.
공적연금
다음은 공적연금입니다. 대한민국은 직장인이라면 국민연금시스템이 의무적으로 가입이 되기 때문에 은퇴자금으로 연금을 빼놓을 수가 없습니다. 나도 모르게 월급에서 많이 빠져나가기는 하지만 향후 은퇴 후 월 수령액은 모르시는 분들이 많을 겁니다. 그분들을 위해서 우리은행에서는 국민연금 예상연금액 예시도 제공하고 있습니다.
국민연금 예상연금액 예시를 클릭하면 간편하게 볼 수 있는데요. 본인의 앞으로 국민연금 납부 연수 그리고 평균 연봉액을 맞춰서 해당 금액을 입력하면 되겠습니다. 여기는 예상치보다 조금 더 낮은 수치를 적어주면 좋습니다. 이 역시 보수적으로 생각하기 위해서인데요. 나중에는 국민 연금이 고갈할 수도 있다고 하니 국민연금은 거의 없을 수도 있다는 생각으로 적은 금액을 적는 것을 추천드립니다. 배우자 연금 납부내역도 있으시면 마찬가지로 적어주시면 됩니다.
참고로 공무원연금, 사학연금, 군인연금 등의 다른 공적 연금들도 다 있으니 해당하시는 분들은 적용하시길 바랍니다.
은퇴 준비자금
은퇴준비자금이란 현재 준비되어있는 자금을 말합니다. 은퇴 시가 아니라 현재 모은 돈을 적어야 하는 것에 주의하세요. 앞으로 모아갈 돈은 다음 작성 항목인 매월 저축 가능 금액에 적용하면 됩니다.
은퇴 후에 쓸 돈은 다양한 형태일 겁니다. 부동산일 수도 있고 개인연금일 수도 혹은 증권계좌에 있는 주식일 수도 있지요. 본인의 총자산을 적되 주식과 같은 위험 자산까지 더할지는 고민해보시길 바랍니다. 함께 계산에 넣었던 주식이 폭락 혹은 상장폐지가 된다면 아주 낭패니까요.
매월 저축 가능 금액
매월 저축 가능 금액은 간단합니다. 금액과 기대수익률만 적으면 됩니다. 은행 적금을 하실 경우 요새는 1~2%를 적어 주시면 되겠네요. 배우자와 본인의 매월 저축 가능 금액 합한 수치를 적어야 합니다.
간편 은퇴설계 보고서
이제 결과를 볼 수 있습니다. 각자의 상황에 맞는 준비자금 및 필요자금의 총합이 나옵니다. 그리고 그 차액인 부족자금이 나옵니다. 만일 준비자금이 더 크다면 여유자금으로 표시가 될 것입니다. 부족자금이 아니시라면 은퇴설계가 이미 잘 되어 있으신 것이라 할 수 있습니다
은퇴설계 계산기를 보고 난 후 이제 해야 할 것은 필요자금을 줄이거나 준비자금을 늘리거나 해서 부족자금이 나오지 않도록 해야겠지요? 부족자금이 크게 나올 경우 은퇴설계를 대폭 수정해야 할 수도 있습니다. 현재 준비하고 있는 은퇴에 비해 원하는 은퇴생활의 수준이 크게 다르다는 것이니까요. 은퇴생활수준을 양보하거나 현재의 저축 수준을 늘리는 두 가지 선택 중에 하나만 골라야 할지도 모릅니다.
입력 방법 및 주의점을 숙지하신 분들은 이제 아래 은퇴설계 계산기 링크를 보고 직접 은퇴생활을 적용해보시길 바랍니다.
spot.wooribank.com/pot/Dream?withyou=OWMNG0015
은퇴설계가 필요한 이유
현재까지 은퇴설계 방법에 대해서 알아보았는데요. 이제 추가적으로 은퇴설계가 필요한 이유를 알아보겠습니다. 이유를 알아야 하는 까닭은 동기부여를 위해서입니다. 직접 은퇴설계를 해보신 분들은 알겠지만 돈 모으는 것이 쉽지 않습니다. 게다가 항상 풍족한 생활은 부럽지요.
원하는 생활을 얻기 위해서는 통제된 지출 생활을 하던지 더 열심히 일을 해야 합니다. 이를 위해 필요한 것은 동기부여이고요. 동기부여가 되려면 왜 은퇴설계를 해야 하는지 이유를 확실히 알아야 합니다.
요즘 부각되는 은퇴설계의 이유는 3가지입니다.
1. 고령화 속도
2. 수명 증가
3. 어려워진 경제활동.
하나씩 알아보도록 하겠습니다.
고령화 속도
대한민국의 고령화 속도가 빠르다는 사실은 이제 누구나 아실 겁니다. 특히 다른 나라, 선진국과 비교해도 아주 빠른 수준입니다. 게다가 저출산과 겹쳐 점점 더 빨라진다는 사실이 큰 문제입니다.
고령화가 진행이 되었을 때 은퇴생활은 큰 타격을 받게 됩니다. 경제활동을 할 수 있는 청년층이 빈약하면 수령할 연금은 줄어들 수밖에 없습니다. 제대로 된 은퇴설계가 없어 공적연금에 의존을 하는 분들의 경우 연금이 줄어드면 생활에 직접적인 타격이 있겠지요.
그래서 연금 의존도를 줄이고 직접 은퇴설계하는 것이 아주 중요합니다.
수명 증가
인간의 수명이 증가된다는 것은 기쁜 소식입니다. 하지만 풍족한 은퇴생활을 즐기기 위해서 그만큼 더 많은 자금이 필요하다는 것은 단점입니다. 더 오래 사는 만큼 더 오래 쓸 돈들이 필요합니다. 그 돈은 당연히 경제활동을 할 수 있을 때에 벌어놔야 하고요.
결과적으로 저축해야 할 돈이 늘어나는 것입니다. 늘어나는 수명만큼요. 더 많은 은퇴자금은 부담스럽습니다. 그래도 너무 싫어하지는 말도록 합시다. 현대의학의 발전으로 수명이 증가하는 것은 분명 좋으니까요.
어려워진 경제활동
세 번째, 은퇴설계를 해야 하는 이유는 바로 어려워진 경제활동입니다. 이제 투자가 다분화되고 고도화되었습니다. 인공지능이 투자를 하기도 하고 가상화폐라는 새로운 투자처가 등장하기도 합니다. 갈수록 투자활동은 복잡해져만 갑니다. 복잡한 만큼 투자는 힘들어지고 자산을 지키기도 버거워집니다. 안정적인 자산 운용을 해야 하는 은퇴자들 입장에서는 자금 손실은 아주 무섭습니다.
투자뿐만 아니라 직접 경제활동을 하기도 어렵습니다. 무슨 일이든 할 수 있는 팔팔한 청년들도 일자리를 잡지 못하는 것이 현실입니다. 게다가 앞으로도 어려운 경제활동은 악화될 수 있으니 큰 문제입니다. 은퇴자들이 돈이 부족하다고 일거리를 쉽게 얻을 수 있는 세상이 아닌 것이지요. 은퇴생활은 충분한 여유자금으로 준비해야 합니다.
은퇴설계를 해야 하는 이유와 방법에 대해서 알아보았습니다. 본 포스팅을 읽고 행복한 은퇴생활을 준비하시길 바라겠습니다!
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