신용등급 무료조회 2가지 : 올크레딧, 나이스 (+ 신용정보 점수표, 올리는 방법)

신용등급 무료조회방법은 나이스지키미와 올크레딧에서 할 수 있습니다.

 

 

본 포스팅에서 신용등급 조회방법 2가지와 신용정보 점수표, 신용등급 올리는 방법까지 총 4가지를 모두 알아보겠습니다. 나이스지키미, 금융감독원, 올크레딧, 토스피드 등의 신뢰도 있는 공식 홈페이지의 자료를 참고했습니다. 본 포스팅만  끝까지 읽으시면 신용등급 관리하는 팁을 많이 얻으실 수 있을 것입니다.  

 

 

목차

• 1. 올크레딧에서 신용조회하기
• 2. 나이스지키미에서 신용조회하기
• 3. 신용정보 점수표
• 4. 신용등급 올리는 방법

 

 

 

---

 

 

 올크레딧에서 신용 조회하기

 

무료 신용조회를 하기 전에 먼저 주의할 점이 두 가지 있습니다.

 

 

• 첫째, 무료 신용조회는 연 3회까지(4개월마다 한 번씩)만 무료로 신용조회가 가능합니다.
• 둘째, 신용등급을 조회해도 신용등급에는 영향을 미치지 않습니다.

 

 

올크레딧-신용조회-연3회가능

 

 

 

과거에는 신용등급을 조회할 경우 신용등급에 악영향을 미친 적이 있습니다. 그 시절의 기억으로 인해 신용등급 조회를 꺼려하시는 분들이 많습니다. 하지만 2011년 10월 이후부터는 신용등급을 조회해도 평가를 받지 않도록 바뀌었습니다. 그러니 연 3회 가능한 무료 신용조회를 최대한 활용해도 좋습니다.

 

 

---

 

 

먼저 올크레딧에서 신용조회하는 절차를 알려드리겠습니다.

 

• 1.  올크레딧 홈페이지에 접속한 뒤
• 2. 전 국민 무료 신용조회에 들어갑니다.
• 3. 이후 '열람하기'만 클릭하면 바로 신용등급 확인이 가능합니다.

 

 

 

올크레딧-우측하단의-전국민무료신용조회

 

 

다만 로그인과 아이핀 인증이 필요하다는 사실을 기억하세요!

 

 

---

 

 

 나이스지키미에서 신용 조회하기

 

나이스 지키미에서 신용 조회하기는 더욱 간편합니다. 신용 조회하는 페이지에 바로 들어가는 링크를 가져왔기 때문이죠.

 

 

• 1. 나이스지키미 전 국민 무료 신용조회 페이지 접속.
• 2. '전국민 무료 신용조회 신청' 클릭.

 

올크레딧과 마찬가지로 로그인과 아이핀 인증이 필요합니다. 회원이 아닐 경우 아이핀 인증 - 본인인증 과정을 거치게 됩니다. 아이핀을 발급받지 않았다면 신규 발급 이후에 인증하시면 됩니다.

 

---

 

 

 신용정보 점수표

 

신용등급 점수표를 확인하겠습니다. 원래 2020년까지 개인신용정보는 1,2등급으로 시작에서 10등급까지 있는 등급제였습니다. 하지만 등급제로 할 경우 등급의 경계선에 있는 개인들이 피해를 볼 수 있다는 문제가 있었습니다. 이를 막고자 등급제를 폐지하고 점수제가 도입이 되었습니다. 실제 2021년 들어서 신용정보조회를 하면 등급이 아닌 점수만 나타나는 것을 알 수 있습니다.

 

 

그래도 과거 등급제로 보는 것이 편하신 분들을 위해 등급 점수표를 가지고 왔습니다. 혹은 현재 신용점수가 어느 정도 인지 파악을 위해 참고하시기에 유용합니다.

 

 

 

신용등급표

 

 

신용등급표는 나무 위키에서 가져왔습니다. 등급 및 점수에 해당하는 신용정보를 정리하자면 아래와 같습니다.

 

 

• 우량 : 1~2등급, 1000~870점(나이스 기준)
• 일반 : 3~6등급, 869~665점(나이스 기준)
• 주의군 : 7~8등급, 664~515점(나이스 기준)
• 위험군 : 9~10등급, 514~0점(나이스 기준)

 

 

주의할 것은 각 등급에 해당하는 사람이 고르게 분포되어 있지는 않다는 것입니다. 일반 사람들은 보통 신용이 아주 좋습니다. 그래서 3등급 이상의 신용이 높은 사람들이 전체 인구의 54%로 절반이 넘는다고 합니다. 4~6등급인 중신용자 들은 전체의 약 31%입니다. 따라서 주의군, 위험군에 속하는 저신용자인 분들은 아래 신용등급 올리는 방법을 참고하여 신용을 올리는 것이 중요합니다.

 

---

 

 

 신용등급 올리는 방법

 

신용등급이 일상생활에서 가장 크게 영향을 미치는 것인 대출입니다. 대출을 받을 때 개인의 신용평가는 거의 필수적으로 들어갑니다. 당연히 신용등급 혹은 신용점수가 낮으면 그만큼 불이익을 얻게 됩니다. 대출을 받을 수 있는 총금액인 한도가 줄거나 금리가 더 높아질 수도 있죠. 심하면 대출 승인이 나지 않을 수도 있습니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행과 같은 1 금융권에서 대출을 받고자 한다면 적어도 6등급 이상의 신용을 가지고 있어야 합니다.

 

 

신용은 오랜 기간에 걸쳐 꾸준히 노력해야 올릴 수 있습니다. 따라서 지속적인 관리가 필요합니다. 신용등급 올리는 방법 5가지를 소개하니 참고하시길 바랍니다.

 

 

• 1. 신용카드 한도액의 30~50%만 사용한다.
• 2. 신용카드 개수를 줄인다.
• 3. 체크카드를 사용한다.
• 4. 마이너스 통장을 사용할 때는 한도의 30~50%만 사용한다.
• 5. 현금서비스는 한 번에 많이 받는다.

 

각 항목에는 주의할 점이 있습니다. 신용카드 개수를 줄일 때는 가장 최근 것부터 줄이는 게 좋습니다. 왜냐하면 신용카드를 사용했던 오랜 이력이 신용평가에 긍정적인 영향을 미칠 수가 있기 때문입니다. 오랫동안 써왔던 신용카드를 없애버리면 그 이력 또한 모두 사라지기 때문에 신용점수가 깎일 수도 있습니다. 따라서 신용카드 개수를 줄이되 가장 최근에 만든 신용카드를 없애도록 하세요.

 

 

체크카드는 적정량, 오래 사용하세요. 신용카드를 꾸준히 쓰면 신용등급평가에 좋기 때문에 신용카드만 쓰시는 분들이 있습니다. 하지만 체크 카드고 적당히 오래 사용하면 신용점수를 올려줍니다. 월 30만 원이상, 6개월을 사용하거나 1년 정도 꾸준히 사용할 경우 신용점수를 최대 40점까지 올릴 수 있습니다.

 

 

현금서비스는 한 번에 많이 받으라고 했는데 사실 최대한 안 받으면 좋습니다. 현금서비스는 급전이 필요할 때 받는 것이므로 받으면 받을수록 신용은 안 좋게 평가받을 수밖에 없습니다. 다만 불가피한 상황에서 꼭 받아야 한다면 한 번에 많이 받는 것이 낫다는 것입니다. 같은 금액이라도 여러 번 나눠 받는 것이 신용에는 더 안 좋은 평가를 남깁니다.

 

---

 

신용등급 무료 조회하는 방법부터 신용등급을 올리는 것까지 알아보았습니다. 신용관리를 꾸준히 하셔서 이후에 대출을 받을 때 문제가 없도록 하는 것이 중요합니다. 모두 신용관리 잘하셔서 현명한 금융생활이 되시길 바랍니다. 추가적으로 은행들의 대출금리를 비교한 포스팅을 링크합니다. 관심 있으신 분들은 살펴보시길 바랍니다.

 

시중 18개 은행 대출금리비교