정기예금 어디가 이율 높을까요?
오늘은 이러한 궁금증을 해소해 보고자 합니다.
정기예금 이율 높은 곳과 1년 예치했을 때와 3년 예치했을 때의 금액을 알아보겠습니다. 마무리에서는 1초 컷 비교해 보겠습니다.
목차
- 정기예금 이슈
- 정기예금 1년(12개월) 이율은?
- 정기예금 3년(36개월) 이율은?
정기예금 이슈
은행 정기예금 장기, 단기 금리 역전현상이 최근 정상화되면서 '금리노마드족'들의 고민이 깊어지고 있습니다. 고조되는 경제 불확실성과 높은 금리에 대부분의 소비자들이 1년 이하 만기 상품을 선호했었습니다. 그러나 최근 장기 예금 금리가 다시 단기 예금을 추월했기 때문입니다. 이에 따라 특판 예금을 노리고 가입을 미뤘던 소비자들은 급격히 바뀌는 금리 추세에 장기 상품으로 갈아탈 저울질 하는 모습을 보이고 있습니다.
※ 금리 노마드족이란? '금리'와 유랑자, 유목민을 뜻하는 '노마드(nomad)', '족(族)'을 합쳐 만든 신조어로, 이자가 높은 곳의 예·적금을 들기 위해 여러 은행을 돌아다니는 사람을 가리킨다.
2일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협) 정기예금 상품 가운데 3개 상품이 12개월 만기보다 36개월 만기에서 금리가 더 높게 나타났습니다. 신한은행의 '쏠 편한 정기예금'은 2일 기준 12개월 만기 금리가 연 3.65%, 36개월 만기 금리가 연 3.75%로 36개월 만기 상품 금리가 0.1%p 더 높았습니다.
NH농협은행의 'NH내가Green초록세상예금', 우리은행의 '우리 SUPER정기예금'도 각각 12개월 만기 금리가 연 3.5%, 연 3.00%로, 36개월 만기 금리인 연 3.8%, 연 3.30%보다 더 낮습니다.
이처럼 통상적으로 예금 금리는 만기가 길수록 이율이 높은 것이 일반적입니다. 장기적으로 돈을 예치할 경우 돈이 묶이는 데 대한 유성의 '프리미엄'이 붙기 때문입니다. 은행 입장에서도 장기 예금의 경우 돈을 더 다양한 방식으로 효율적으로 운용할 수 있습니다.
하지만 지난해 기준금리가 치솟으면서 예금 금리도 덩달아 가파르게 올랐습니다. 금리 불확실성에 은행들은 단기 위주로 자금을 운용하며 단기 예금에 대한 금리를 더 높였습니다.
실제 KB국민은행의 'KB Star 정기예금'의 경우 12개월 만기 금리가 연 3.63%로, 36개월 만기(연 3.21%) 보다 높습니다. 우리은행의 'WON플러스예금'도 12개월 만기 금리가 연 3.73%로, 0.15%p 유리합니다. 하나은행 '하나정기예금'은 같은 조건 기준 연 3.70%로 동일합니다.
은행권 관계자는 "지난해 고금리 기조에 맞추어 예금 금리가 상승하다 보니 은행들도 자금 조달을 위해 고객이 몰리는 단기상품 금리를 올려 경쟁력을 확보했다"며 "올해는 예금 금리가 인하되는 추세에서 역전됐던 장·단기 금리 상황도 점차 다시 정상화되는 추세"라고 설명했습니다.
이 같은 현상은 인터넷전문은행에서도 비슷하게 일어나고 있습니다. 케이뱅크의 '코드K 정기옉금'은 12개월 만기 금리가 연 4.10%로 36개월 만기(연 3.80%)보다 0.30%p 높습니다. 반면 카카오뱅크의 '카카오뱅크 정기예금'은 12개월 만기 금리가 연 4.50%로 36개월 만기(연 4.60%)보다 0.10%p 낮습니다.
조금이라도 더 높은 금리의 예금 상품을 찾아다니는 '금리 노마드족'들은 장·단기 정기예금 금리 차이가 상품별로 혼동되고 있는 상황에서 금리 정보를 잘 살펴보아야 할 것 같습니다.
17일 금융감독원에 따르면 이날 기준 5대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협) 중 우대조건 없이 가장 높은 금리(만기 12개월, 1,000만 원 납입)를 제공하는 상품은 연 3.62%인 우리은행 'WON플러스예금'입니다. 신한은행 '쏠 편한 정기예금'은 우대조건 없이 기본 3.5%로 기준금리와 같은 수준이고, 농협은행 NH 왈츠회전예금Ⅱ가 급여이체 실적과 트리플 회전 우대이율을 포함해 최대 3.4%를 제공해 기준금리보다 못 미치는 수준입니다. 국민은행 'KB스타정기예금'도 3.48%로 마찬가지입니다.
지방은행들의 금리는 상대적으로 높습니다. 우대금리를 포함해 가장 높은 금리를 제공하는 상품은 대구은행 'DGB함께예금'입니다. 이 상품은 기본 금리 3.90%에 총 수신 평잔실적, 적금 등 우대 조건을 모두 충족하면 최고 4.35%의 금리를 제공합니다.
인터넷전문 은행인 카카오뱅크의 '카카오뱅크 정기예금'도 조건 없이 4.00% 금리를 제공하고 있습니다. 주요 시중은행의 예금금리는 지난해 11월 까지만 해도 5%를 웃돌았습니다. 하지만 금융당국이 '예금금리 인상 자제령'을 내린 이후 은행들이 빠르게 예금금리를 낮추면서 기준금리보다 낮아지는 상황에 이르렀습니다.
위의 내용만 보더라도 며칠 사이에 금리가 낮아지는 현상이 생겼습니다. 더군다나 기준금리보다 낮아지는 상황도 생겼습니다. 이렇게 혼동되는 상황에서 현재 기준으로 은행권 금리 중 제일 높은 곳을 알아보겠습니다.
정기예금 1년(12개월) 이율은?
현재 은행별 정기예금 순위를 알아보겠습니다. 조건은 저축 금액 10,000,000원, 12개월, 이자계산방식은 단리와 복리 둘 다 적용해 보았습니다.
현재 은행별 정기예금 순위는
1. 주식회사 카카오뱅크 카카오뱅크 정기예금 4.00%
2. 대구은행 DGB함께예금 3.9%
3. 대구은행 안녕, 독도야예금 3.81%
4. 주식회사 케이뱅크 코드K 정기예금 3.8%
5. 부산은행 더(The) 특판 정기예금 3.70%
6. 한국산업은행 KDB Hi 정기예금 3.70%
7. 우리은행 WON플러스예금 3.62%
8. 광주은행 행운박스예금 3.60%
9. 대구은행 DBG주거래우대예금 (첫만남고객형) 3.60%
10. 수협은행 헤이(Hey)정기예금 3.60%
카카오뱅크의 카카오뱅크 정기예금이 4.00%로 가장 높습니다. 카카오뱅크를 제외하고는 4.00%의 금리는 무너졌음을 알 수 있습니다. 금리 4.00%는 세전 이자율입니다. 세후 이자율로 확인했을 때는 3.38%로 만기가 되었을 때 338,400원의 이자를 받을 수 있습니다. 즉, 1,000만 원, 12개월 정기예금을 하면, 만기 시 받을 수 있는 예상 금액은 10,338,400원입니다.
대구은행의 경우 1위부터 10위 안에 3개의 상품이 있습니다. 그중 2위인 DGB함께예금은 카카오뱅크 정기예금과 0.1%p 차이입니다. 그리고 3위인 대구은행 상품으로 안녕, 독도야예금은 2위인 DGB함께예금과는 0.09%p 차이입니다.
그럼 아래에서 1위부터 5위를 차지한 TOP5 상품을 구체적으로 알아보겠습니다.
| 금융회사 | 부산은행 | 주식회사 케이뱅크 |
대구은행 | 대구은행 | 주식회사 카카오뱅크 |
|
| 상품명 | 더(The) 특판 정기예금 |
코드K 정기예금 | 안녕, 독도야예금 |
DGB함께예금 | 카카오뱅크 정기예금 |
|
| 이자율 | 세전 | 3.70% | 3.80% | 3.81% | 3.90% | 4.00% |
| 세후 | 3.13% | 3.21% | 3.22% | 3.30% | 3.38% | |
| 최고우대금리 | 4.15% | 3.80% | 4.21% | 4.35% | 4.00% | |
| 만기시 실수령액 |
이자 | 313,020 | 321,480 | 322,330 | 329,940 | 338,400 |
| 실수령액 | 10,313,020 | 10,321,480 | 10,322,330 | 10,329,940 | 10,338,400 | |
| 가입방법 | 인터넷,스마트폰,기타 | 인터넷, 스마트폰 | 영업점, 인터넷, 스마트폰 | 영업점, 인터넷, 스마트폰 | 스마트폰 | |
만기 시 실수령액을 보면, '카카오뱅크 정기예금'이 10,338,400원, 'DGB함께예금'이 10,329,940원, '안녕, 독도야예금'이 10,322,330원, '코드K 정기예금'이 10,321,480원, '더(The) 특판 정기예금'이 10,313,020원이 됩니다.
그리고, 카카오뱅크 정기예금은 복잡한 우대조건 없이 가입가능한 정기예금이니 참고하시고요. 이자계산방식은 단리와 복리 둘 다 적용했어도 모두 단리(단리란? 원금에 대해서만 약정한 이자율을 적용하여 이자를 지급하는 방식)였습니다. 은행 별 가입방법도 다양하고, 비과세 적용 여부, 우대조건 등이 있으니 나에게 맞는 조건들을 확인해 보시기 바랍니다.
정기예금 3년(36개월) 이율은?
이번에는 3년 은행별 정기예금 순위를 알아보겠습니다. 조건은 저축 금액 10,000,000원, 36개월, 이자계산방식은 단리와 복리 둘 다 적용해 보았습니다.
| 금융회사 | 상품명 | 세전 이자율 | 세후 이자율 | 세후이자(예시) |
| 주식회사 카카오뱅크 | 카카오뱅크 정기예금 | 4.00% | 3.38% | 1,015,200 |
| 중소기업은행 | 1석7조통장(정기예금) | 3.82% | 3.23% | 969,510 |
| 광주은행 | 미즈월복리정기예금 | 3.67% | 3.10% | 983,070 |
| 대구은행 | IM스마트예금 | 3.65% | 3.09% | 926,370 |
| 대구은행 | DBG주거래우대예금 (첫만남고객형) |
3.64% | 3.08% | 923,820 |
| 중소기업은행 | IBK평생한가족통장 (실세금리정기예금) |
3.60% | 3.05% | 913,680 |
| 광주은행 | 스마트모아Dream정기예금 | 3.57% | 3.02% | 906,060 |
| 우리은행 | WON플러스예금 | 3.50% | 2.96% | 888,300 |
| 주식회사 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.50% | 2.96% | 888,300 |
카카오뱅크의 카카오뱅크 정기예금이 4.00%로 가장 높습니다. 카카오뱅크를 제외하고는 4.00%의 금리는 무너졌음을 알 수 있습니다. 금리 4.00%는 세전 이자율입니다. 세후 이자율로 확인했을 때는 3.38%로 만기가 되었을 때 1,015,200원의 이자를 받을 수 있습니다. 즉, 1,000만 원, 36개월 정기예금을 하면, 만기 시 받을 수 있는 예상 금액은 11,015,200원입니다.
중소기업과 대구은행이 각각 2개의 상품으로 순위 안에 있습니다. 이자율이 제일 높은 '카카오뱅크 정기예금'과 'WON플러스예금', '코드K 정기예금'을 비교하면 0.5%p 차이가 납니다. 이 차이를 만기 시 받을 때의 금액으로 확인해 보면 126,900원(1,015,200원-888,300원)이 됩니다.
그럼 아래에서 1위부터 5위를 차지한 TOP5 상품을 구체적으로 알아보겠습니다.
| 금융회사 | 대구은행 | 대구은행 | 광주은행 | 중소기업은행 | 주식회사 카카오뱅크 | |
| 상품명 | DBG주거래우대예금 (첫만남고객형) |
IM스마트예금 | 미즈월복리정기예금 | 1석7조통장 (정기예금) |
카카오뱅크 정기예금 |
|
| 이자율 | 세전 | 3.64% | 3.65% | 3.67% | 3.82% | 4.00% |
| 세후 | 3.08% | 3.09% | 3.10% | 3.23% | 3.38% | |
| 최고우대금리 | 4.29% | 3.85% | 3.87% | 3.82% | 4.00% | |
| 만기시 실수령액 |
이자 | 923,820 | 926,370 | 983,070 | 969,510 | 1,015,200 |
| 실수령액 | 10,923,820 | 10,926,370 | 10,983,070 | 10,969,510 | 11,015,200 | |
| 가입방법 | 영업점,인터넷, 스마트폰 |
영업점,인터넷,스마트폰 | 영업점,인터넷,스마트폰,기타 | 영업점,인터넷,스마트폰 | 스마트폰 | |
만기 시 실수령액을 보면, '카카오뱅크 정기예금'이 11,015,200원, '1석7조통장(정기예금)'이 10,969,510원, '미즈월복리정기예금'이 10,983,070원, 'IM스마트예금'이 10,926,370원, 'DBG주거래우대예금 (첫만남고객형)'이 10,923,820원이 됩니다.
12개월 정기예금과 마찬가지로 36개월 정기예금 카카오뱅크 정기예금은 복잡한 우대조건 없이 가입가능한 정기예금이니 참고하시고요. 이자계산방식은 단리와 복리 적용했을 때 광주은행의 미즈월복리정기예금을 제외하고 모두 단리였습니다.
지금까지 정기예금 1년과 3년 은행 중 어디가 이율이 높은지 알아보았습니다. 기억이 잘 안 나신다고요? 마무리에서 한눈에 보기 정리 들어갑니다.
마지막으로 1초 컷 정리해 보겠습니다.
보이시나요? 1위는 1년과 3년 카카오뱅크 정기예금입니다. 그러나 위에서 살펴본 봐와 같이 본인의 상황에 맞는 조건을 확인하셔야 합니다.
같이보면 더 좋은 정보들 첨부합니다.
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